BAUSPARVERTRAG LOHNT SICH NICHT

Neubau einer Hauses bei Nieder-Olm (Rheinland-Pfalz). Für die meisten Anleger lohnt ns Abschluss eines Bausparvertrages nicht mehr.

Bild:dpa

Stiftung warntest gibt ns Beratern das Bausparkassen miese Noten, die meiste zeit waren die angebote unpassend und kommen sie teuer. Kein Wunder, da bis in zwei Argumente spricht gern geschehen fürs Bausparen. Die Nachteile überwiegen.

Du schaust: Bausparvertrag lohnt sich nicht


Das aktuelle Urteil ns Zeitschrift Finanztest, ns Publikation der Stiftung Warentest, herbst vernichtend aus: von 17 geprüft Bausparkassen erhält nur eine für dein Beratungsqualität die Note „gut“, eine weitere einen „befriedigend“. Ns Rest kommt von ein „ausreichend“ nicht hinaus, drei sind gar mit der Note „mangelhaft“ vollendet durchgefallen.


Noch immer werden an Deutschland viel Bausparverträge abgeschlossen. Banken und Bausparkassen stellen die Produkte, die vorherige wegen ihrer Zinsvorteile so beliebt waren, noch immer gern an. Enthalten haben sich die einstigen vorteile schon vor Jahren, wie die Bau- und Sparzinsen deutlich kommen sie sinken begannen, weitestgehend an Luft aufgelöst. Max Herbst, Gründer Finanzberatung FMH, ns ein Kooperationspartner das WirtschaftsWoche ist, wird deutlich: „Rein rechnerisch zu sein Bausparen innerhalb Grunde tot. Zum jemanden, der eine Immobilie finanzieren will, gibt das günstigere schenken von Banken.“ Herbst, dessen jeden tag Brot ns Zins- und Konditionenvergleiche für alle Arten über Krediten, Sparverträgen und Konten sind, gibt einer Beispiel: „Der günstigste Zinssatz zum ein darlehen einer Bausparkasse lügen aktuell in 0,99 Prozent. Selbst wenn ich ns Immobilienkauf weil das 400.000 Euro zu 90 Prozent über ein darlehen und mit zehn jahre Zinsbindung finanzieren will, bekomme ich das 360.000-Euro-Kredit habe nicht Probleme kommen sie einem Zinssatz über 0,9 prozent finanziert, innerhalb günstigsten fall sogar für zeigen 0,70 Prozent.“ in den zuerst zehn Jahren ns Kredittilgung can der Bankkunde deswegen schon einige Tausend Euro in Kreditkosten sparen. Mit ein Hypothekenrechner lässt sich ns leicht überprüfen.


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Dank Negativzinsen träumen viele vom günstigen Immobilienkauf. Doch unser autor lernt schnell: Selbst wenn Hypothekendarlehen kostenlos wären, bleiben Immobilien deshalb teuer wie nie. Die geschichte einer Desillusionierung.
Ein Hauptargument für den Abschluss einer Bausparvertrags ist daher die sorge vor einem trennen Anstieg das Hypothekenzinsen an den kommenden Jahren. Bausparverträge von nämlich das Vorteil, dass sich der Kreditnehmer bis zur vollständigen Tilgung von Darlehens – und wunderschönen Jahre vor der Kredit tatsächlich aufzeichnen wird – einer niedrigen Kreditzins sichert. Deshalb muss er dennoch zuvor einen Teil ns Bausparsumme, also des Finanzierungsvolumens, ansparen. Meistens sind ns zwischen 30 und 40 prozent und nimm es typischerweise zwischen fünf und fünfzehn Jahren, erst dann ist das darlehen „zuteilungsreif“. Nachteil: dieses Guthaben bringt in neueren Bausparverträgen anzeigen eine mikroskopische Zinsrendite, außerdem ist das Kreditzins gerade genug niedriger wie bei ns aktuellen Baudarlehen von der Bank.


Ökonomen glauben mehrheitlich nicht daran, das die Europäische Zentralbank in den nächste Jahren ns Zinsen fest anheben wird. „Es ist extrem unwahrscheinlich, das die Hypothekenzinsen bei den kommen fünf bis zu zehn Jahren sonstiges ein grad von vier bis zu fünf prozent steigen. Kommen sie bräuchte es eine sehr hohe Inflation und einer überhitzte Konjunktur in der Euro-Zone“, sprechen Herbst. Angesichts der schwächelnden Konjunktur dürfte das Europäische Zentralbank frühestens gegen ende des kommen Jahres by erste, klein Zinserhöhungen überhaupt nachdenken.

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Ein weiteres streit für einen Bausparvertrag: ns staatliche Wohnungsbauprämie oder die Nutzung Vermögenswirksamer dienstleistungen (VL) von dem Arbeitgeber. Allerdings beträgt das Wohnungsbauprämie pro jahr höchstens um herum 45 euro für Singles und 90 euro für Paare, ns VL bringen an Bausparverträgen höchstens 43 euro im Jahr. Kommen sie Traum vom Eigenheim bringen sie Sparer dafür nur an Zeitlupe näher.


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Seit 2012 kommen sie teuer: Durchschnittlicher Bauspardarlehenszins und Hypothekenzins innerhalb Vergleich

Bild:WirtschaftsWoche

Auch das Argument, mit ein Bausparvertrag lasse sich günstig Eigenkapital für ns späteren Immobilienerwerb ansparen, ist nicht stichhaltig. Zum einen erkennung Banken in Immobilienfinanzierungen zeigen den bereit angesparten Teil der Bausparsumme wie Eigenkapital an, so als ein Guthaben in einem Sparbuch. Zum etc sprechen ns Abschlussgebühren und die schwache Verzinsung gegen ns Eigenkapitalsparen durch Bausparvertrag. Die übliche Provision von einem Prozent der Bausparsumme freut zeigen den Vermittler. Deren Eigenkapital für das Immobilienkauf bei Eigenregie anspart, kommen sie mit einer Tagesgeldkonto oder einem ETF-Sparplan bedeutende besser weg, zumal ETFs (börsengehandelte Indexfonds) im langjährigen Durchschnitt eine anscheinend bessere Rendite bieten. Außerdem sind beide Sparalternativen flexibler wie ein Bausparvertrag. Denn wer in einem Bausparvertrag weniger anspart zusammen vereinbart, muss länger in die Zuteilung ns Kredits erwarten - und den Traum von Eigenheim vielleicht nochmal verschieben. Höhere Sparraten müssen auf der anderen seite oft vertraglich vereinbart werden und kann sein zusätzliche ausgaben oder eine revision der Konditionen zur folge haben. Mit Tagesgeld und ETFs kann sein jeder Sparer hingegen ohne Nachteile ganz nach Belieben verfahren.


Für einen Bausparvertrag spricht so neben dem langfristigen Schutz bevor steigenden Bauzinsen – zum Angst-Argument – zeigen noch ein Verwendungszweck: das Renovierung heu Modernisierung ns Immobilie in absehbarer Zukunft. „Dann sind die Zinsen in der regel besser als bei einem herkömmlichen Ratenkredit und oben Augenhöhe mit das günstigen Modernisierungskrediten das Banken“, sprechen Herbst. Er zufolge liegen das durchschnittlichen Bauspar-Darlehenszinsen bei 2,5 Prozent, einer Ratenkredit kostet hingegen rund vier prozent Zinsen. Wer so weiß, dass in zehn bis 15 jahren das dach saniert verstehen muss, kann sich so günstig vorbereiten.


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Sie ist häufig die größte Investition innerhalb Leben: das eigene Immobilie. Damit sie optimal vorbereitet sind für das Immobilienkauf und das sich für sie lohnt, jawohl wir wertvolle Tipps, analyse und Hintergründe zum Thema.

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Es sprechen insgesamt mehr gegen ns Bausparvertrag wie dafür. Das allerdings schon einen angesparten Bausparvertrag hat, can ihn gut als Finanzierungsbaustein einsetzen. Aber heute seine Unterschrift unter einen Bausparvertrag zu setzen, weil ns Ersparte bei vielleicht in zehn oder fünfzehn Jahren einer günstigen Immobilienkredit sichert, erfordert nicht zeigen einen Äußerst langfristigen Lebensplan, sondern auch das glück stark steigender Bauzinsen, zum es sich lohnt. Und dann dürfte sich deshalb mancher von die mickrigen Guthabenzinsen ns Bausparkassen bei Vertragsabschluss ärgern. Die liegen nämlich durchschnittlich auch nur an 0,26 prozent – no mal 0,2 Prozentpunkte by dem durchschnittlichen Tagesgeldzins. So langfristige vertrag einzugehen, erscheint ende heutiger sicht unvernünftig.