Aktiendepot vergleich stiftung warentest

Hendrik Buhrs zu sein Redakteur innerhalb Team bank und Versicherung. Vor seiner Zeit bei uvcdeals.com gemeldet er für das Radioprogramme ns Hessischen, später ns Westdeutschen Rundfunks von Wirtschafts- und Verbraucherthemen. Hendrik hat an Münster und Exeter VWL studiert. Erst berufliche erfahrung sammelte er bei Radio Q und im Lokalfunk Recklinghausen. Gespartes geld investiert er gern in Reisen.

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Für dein Aktien oder fonds (wie ETFs) brauchst Du einen Wertpapierdepot.

Die meisten Banken bieten ein Depot an. Außergewöhnliche günstig Direktbanken und Online-Broker. Freundin kannst mit wenigen Klicks das Wertpapierdepot eröffnen.

Mit deinem Guthaben kannst sie ETFs hagen Aktien kauf und verkaufen. Gute Depots bieten Sparpläne an, die beispielsweise jeden monat 50 euro für dich anlegen.


Achte an die Kosten: Günstige Depotanbieter verlangen nein Grundgebühr, ns Handelskosten weil das Käufe, Verkäufe und Sparpläne sind minimal.

Du willst Dein geld in fund oder Aktien anlegen? nachher brauchst Du ns Depot, bei dem dein Wertpapiere aufbewahrt und verwaltet werden. Ns Bedienung zu sein meist nicht viel komplizierter wie beim Online-Banking.Wir eingeordnet Broker vor, das für Anfänger angebracht sind.

Die Anbieter unterscheiden sich noch stark in Kosten und Service. Mit unserem Broker-Vergleich helfen wir Dir, das richtige Depot kommen sie finden. Deswegen machst Du das ersten wichtig Schritt kommen sie einer gelungenen Geldanlage.


Welches Depot passt kommen sie Dir?

Für teil Depots musst Du mehr Zeit aufwenden, wie Du hast. Oder freundin brauchst als Vorkenntnisse oder mehr Geld. Wir zeigen Dir hier aber vor allem, als Du Dein geld unkompliziert und gewinnbringend anlegen kannst, um zu Beispiel in ETFs. Da uvcdeals.com empfehlen günstige Aktienfonds, die Anteile von mehreren 100 unternehmen enthalten.

Dein Depot kannst freundin vom heimischen computer steuern, manchmal auch über eine anwendung fürs Smartphone. Freundin kannst dann mit etwas Klicks einen Sparplan einrichten, der zb jeden monat 100 euro Deines Geldes investiert. Ns funktioniert als ein Dauerauftrag an Überweisungen, du musst Dich so nicht jedes Mal aktiv um den kauf (Order) von Wertpapieren kümmern. Du kannst aber sogar erstmal nur mit ns Grundbetrag start und diesen an einen schlag anlegen.

Die Anbieter by Depots unterscheiden sich in der Vielfalt das handelbaren Wertpapiere, in einigen kannst sie sehr komplexe Finanzprodukte als Optionsscheine kaufen. Dies Unterschiede spielen dennoch für ns meisten Anleger nein Rolle. Da die „Bestseller“ der Börse, deshalb beliebte ETFs und wichtig Einzelaktien, kannst Du von jedes gängige Depot und zu fast identischen Kursen handeln.

Falls sie schon ns Wertpapierdepot besides und damit kommen sie einem etc Anbieter umzusiedeln möchtest, haben wir ferner unten Tipps aufgeschrieben. Wenn sie besondere anforderungen hast – zb ausländische Einzelaktien besitzt – solltest Du an jeden Fall ns Preisverzeichnis das Depotbank lesen. Etwas Vorgänge als die Bestellung by Eintrittskarten für eine Haupt­ver­samm­lung im ausland können mit Extragebühren belegt sein.


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Broker, Onlinebank, Filialbank?

Auch in der Sparkasse oder Volksbank in Deiner nachbarschaft bekommst Du einer Depot. Ns ist einer solide, noch oft ziemlich teuer Lösung. Sie zahlst an vielen Filialbanken hohe gebühr sowohl zum einzelne Transaktionen als auch für ns Verwahrung deiner Wertpapiere. Dieses geld schmälert den Ertrag dein Investition. Filialbanken stellen allerdings ns Möglichkeit, ns Depot beendet offline zu führen, also schriftlich hagen im persönlichen kommunikation mit ein Bankmitarbeiter. Rein Online-Depots ns Filialbanken sind im vergleich günstiger.

Gebührenunterschiede für kaufen und VerwahrungSparkasse MünchenDirektbank (z. B. DKB)Online-Broker (z. B. Smartbroker)Ankauf Wertpapiere 5.000 €VerwahrungKosten an 10 jahren Haltedauer
25 euro plus Spesen10 Euro0 Euro
45 euro pro Jahr10 Euro0 Euro
475 Euro10 Euro0 Euro

1Reduziert sich an 9 € zum Jahr, wenn Anleger zum Quartal mindestens wenn Aktien oder fund kauft heu verkauft. Quelle: Stadtsparkasse München, DKB, Smartbroker (Stand: 1. März 2021)

Mit dem Siegeszug ns Internets wuchsen auch die Direktbanken. Ohne Filialen, aber mit leistungen per E-Mail, Chat hagen Telefon bieten sie nicht zeigen Girokonten und Kreditkarten, sondern auch Onlinedepots. Hier zeigen es eine Reihe von Depots habe nicht laufende Verwahrgebühr. Käufe und Verkäufe ausgaben Dich meistens weniger zusammen bei Filialbanken.


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ETFs kannst du auch in Smartphone kaufen. Hier als Beispiel die apps von trade Republic.Quelle: trade Republic (Stand: 1. Februar 2021)

Die dritte und jüngste Kategorie spezialisierte Broker, manchmal auch Neo-Broker genannt, die keine etc Bankgeschäfte anbieten, sondern sich an die Depotführung konzentrieren. Hier zahlst Du in der drittbester noch niedrigere Gebühren wie bei das Direktbanken. Allerdings hängt das von Deinem Nutzungsverhalten ab. Im nächsten Abschnitt stellen wir dir empfehlenswerte Depots vor.


Welche Depots empfiehlt uvcdeals.com?

uvcdeals.com jawohl im februar 2021 die ausgaben und Leistungen von 26 Wertpapierdepots genauer angeschaut, von denen uns sieben empfehlen können. Wie wir die empfohlenen Anbieter gewählt haben, liest sie unter so haben uns analysiert.

Bei allen unseren Empfehlungen kannst sie ETF-Anteile zu einem individuellen Termin kaufen (Einzelanlage), auch alternativ regelmäßig mit einer automatischen Sparplan. Mit wenigen Klicks eingerichtet, läuft ihre Sparplan Monat weil das Monat und kauft für dich weitere ETF-Anteile. Mit 50 euro pro auflage bist Du an allen empfohlenen Depots dabei – etwas akzeptieren sogar niedrigere Beträge für eine Sparrate, als 25 euro oder sogar 1 Euro. Davon abgesehen berechnen Dir die uvcdeals.com-Empfehlungen keine laufende belastungen für das Verwahrung deiner Wertpapiere (bei das Comdirect gilt das nur, wenn Du ein Sparplan einrichtest).

Die günstigsten Depots

Wenn Dir vor allem niedrige Ordergebühren wichtig sind, vorstellen wir Dir ein Blick an den free Broker by Scalable Capital, die apps Trade Republic und ns Smartbroker. Jedermann drei gebot für das Einzelkauf und für Sparpläne besonders günstige Konditionen.

So zu sein im Depotmodell totally free Broker von Scalable capital alle Sparpläne gebührenfrei. Um zu 27. Ehrenvoll 2021 hat ns Broker das Ausführungsgebühren gestrichen, die zuvor in manchen ETFs ab kommen sie zweiten Sparplan anfallen konnten.

Einzelkäufe abseits einer Sparplans kosten in Scalable Broker im Freebroker-Modell pauschal 0,99 Euro, einmal Du sie über das Handelsplatz Gettex abwickelst. Um herum 600 bei Scalable vergünstigte ETFs ("Prime ETFs") sind auch für Einzelkäufe und -verkäufe kostenfrei handelbar, in Anlagesummen unterhalb über 250 euro kostet das 0,99 Euro.

Alternativ gibt das noch die Depotvariante element Broker, in alle order und Sparpläne kostenlos sind, aber kosten für die Depotführung entsteht (4,99 euro pro Monat, an jährlicher zahlen 2,99 euro pro Monat). Einzelorders müssen mindestens 250 euro umfassen, ca gebührenfrei zu sein, hagen einen der vergünstigten Prime-ETFs betreffen. Die uvcdeals.com-Empfehlung bezieht sich nur auf totally free Broker.

Trade Republic bietet damit Handeln einer Smartphone-App an. Seit das ende September 2021 kannst Du auch über den Browser Deines Rechners an das Depot zugreifen. Hierfür schaltet trade Republic nach und nach alle Kunden frei. Sparpläne verstehen grundsätzlich gebührenfrei ausgeführt. Mittlerweile jawohl Trade Republic einer große Auswahl in besparbaren ETFs im Programm.

Einzelorders kosten pauschal 1 euro Gebühr. Das Transaktionen bekomme über das Handelsplatz lang & schwarz durchgeführt.

Smartbroker jawohl für einen günstiges Depot einer umfangreiches Angebot, mit viele ETF-Marken und allen gängigen deutsch Handelsplätzen. In einem Sparplan mit Raten von bis kommen sie 400 euro kostet jede auflage 80 Cent, für höhere Sparbeträge bekomme 0,2 Prozent der Summe fällig. Mager 300 Sparpläne zu sein gebührenfrei ausführbar.

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Ein Einzelkauf preis Dich über den Handelsplatz Gettex nichts, wenn du mehr wie 500 euro anlegst. Unterhalb dieser Ordergröße beträgt die verdacht 4 Euro.


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niedrige Gebühren: Orders weil das 0,99 euro (Gettex)alle Sparpläne gebührenfreirund 600 ETFs dauerhaft kostenlos für EinzelkäufeKonto und Wertpapierverwahrung liegen bei der Baader Bankauch Handel über Xetra durchführbarkeit (ab 5,49 Euro)
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trade Republic Wertpapierdepot wie App
niedrige Gebühren: kauf und Verkauf über ETFs zum 1 Euroderzeit um herum 1.500 kostenlose ETF-SparpläneDepot in Trade Republic, Verrechnungskonto am Solaris Bank, Verwahrung das ETF-Anteile in HSBC
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Smartbroker Online-Wertpapierdepot
niedrige Gebühren: Orders abdominal muscle 0 bzw. 1 euro (nur Gettex/ L&S, Anlagesumme mind. 500 Euro), sonst ab 4 Euro0,80 Euro gebühr für Sparplanraten bis zu 400 Euroknapp 300 Sparpläne befristet kostenlosKonto und Wertpapierverwahrung liegen am DAB BNP Paribas
Günstige und vielseitige Depots

Neben diesen außergewöhnliche günstigen Depots gibt das noch mehr Anbieter, das für dich infrage ankunft können. Sie berechnen bei einigen stellen etwas höher Gebühren wie die Online-Broker, aufgebot dafür aber eine Reihe von Extras. Zb kannst Du dort neben deinem Depot auch ein normales Girokonto führer oder ein Kinderdepot einrichten.

Für Anleger, die zum sogenannten „Buy und Hold“-Prinzip folgen, deshalb Wertpapiere kaufen und dann jahre- oder jahrzehntelang behalten, die die meisten Depots kostengünstig kommen sie führen. Wir von hier 4 Direktbanken ausgewählt, die besonders viele vorteile bieten.

Die ING das blei seit april 2021 alle ETF-Sparpläne gebührenfrei aus. Um zu ist sie für Sparplan-Fans, die eine Direktbank bevorzugen, einer sehr attraktive Wahl. Einzelne Orders außerhalb von Sparplänen kosten in ING 0,25 Prozent ns Anlagebetrags, mindestens rund 5 Euro.

Die Gebührenstrukturen by Comdirect und Consorsbank ähneln sich, beide berechnen pro Sparplanrate 1,5 Prozent. Es gibt regelmäßig Aktions-ETFs, in denen keine belastungen anfällt. An unserem Newsletter pflegen wir Dich by solche bietet an auf zum Laufenden. Zum Einmalanlagen zahlst Du in beiden Banken 0,25 Prozent des Ordervolumens, mindestens rund 10 Euro.

Bei ns Comdirect evolution allerdings ab zum 4. Jahr Nutzungsgebühren: 1,95 euro pro Monat. Um ns Depot kostenlos kommen sie führen, musst sie hier einen Sparplan einrichten heu zwei Einzelkäufe jeden Quartal tätigen. Auch mit ein Girokonto in Comdirect entfallen ns laufenden verdacht des Depots. (Prüfe aber in diesem Fall, ob nicht wiederum gebühr für ns Girokonto entstehen.)

Die DKB jawohl pauschale Gebühren. Pro Sparplanrate zahlst sie 1,50 Euro. Wenn freundin höhere Sparraten wählst, profitierst Du von vergleichsweise geringen Kosten. Einer Reihe über ETFs zu sein im Rahmen einen Aktion zum 0,49 euro pro planke besparbar, dieses angebot gilt bis aus 2021. Wenn freundin bis zu 10.000 Euro in einmal anlegst, zahlst du pauschal 10 euro Gebühren. Einmalkäufe von 10.000 Euro kosten pauschal 25 Euro.

Fazit kommen sie den Direktbanken: eine Einzelorder über 2.000 euro kostet in allen 4 Depots also in etwa die gleichen Gebühren. In kleineren Ordergrößen ist die ING günstiger, in größeren das DKB. Sparpläne sind in ING in der regel gebührenfrei. Am DKB sind große Sparplanraten aufgrund der Pauschalgebühr verhältnismäßig günstig, bei Comdirect und Consorsbank sind drauf kleine Sparplanraten wegen ns anteiligen gebühren günstiger.

Welche Extra-Funktionen ns Depots wir betrachtet haben, um kommen sie unserer Auswahl zu kommen, kannst Du unter „So haben wir analysiert“ nachlesen. Dort stellen wir auch die andere Anbieter vor, das uvcdeals.com sondiert hat.


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reguläre gebühr von 4,90 euro plus 0,25 Prozent des Orderbetrags, höchstens 69,90 Euroalle ETF-Sparpläne gebührenfreiKinderdepot und Gemeinschaftsdepot möglichkombinierbar mit Girokonto (ab 700 euro Geldeingang kostenlos)
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Comdirect Depot Online-Depot der Comdirect
reguläre belastungen von 4,90 euro plus 0,25 Prozent von Orderbetrags, minimal 9,90 Euro, max 59,90 EuroSparplan weil das 1,5 Prozent der Sparrateviele kostenlose SparpläneKinderdepot und Gemeinschaftsdepot möglichkombinierbar mit Girokonto (ab 700 euro Geldeingang kostenlos)Depot kostenlos mit Wertpapier-Sparplan oder Girokonto, andernfalls 1,95 euro pro monat nach drei Jahren
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Consorsbank Depot Online-Depot ns Consorsbank
reguläre gebühr von 4,95 euro plus 0,25 Prozent von Orderbetrags, minimal 9,95 Euro, max 69 EuroSparplan weil das 1,5 Prozent das Sparrateviele kostenlose SparpläneKinderdepot und Gemeinschaftsdepot möglichkombinierbar mit Girokonto (ab 700 euro Geldeingang kostenlos)
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DKB Online-Depot DKB-Broker
10 euro reguläre belastungen für Orders bis 10.000 Euro, darüber 25 EuroSparplan regulär 1,50 Euro, unabhängig von der SparrateAktionsangebote mit vergünstigten Sparplänen (0,49 Euro)Kinderdepot und Gemeinschaftsdepot möglichkombinierbar mit Girokonto

Auch eine Reihe anderer Anbieter hat solide Wertpapierdepots innerhalb Programm. Bis um 2021 gehörte zum beispiel die Onvista Bank zu den Empfehlungen by uvcdeals.com. Sie hat nichts in ihrer günstigen Kostenstruktur geändert, schneidet noch mittlerweile im Broker-Vergleich mit kommen sie neuen Anbieter Scalable Capital zusätzlich mit Smartbroker und trade Republic nicht deshalb gut ab. Wenn freundin schon dein Depot in Onvista besides und erfüllen bist, kannst sie es das ende unserer anblick problemlos dort belassen.

Viele jahr gehörte auch Flatex zu den Empfehlungen über uvcdeals.com. Ab märz 2020 fiel da drüben jedoch eine Depotführungsgebühr über jährlich 0,1 Prozent auf das Depotvolumen in (seit 12. April 2021 wird dies zumindest nicht mehr auf ns ETF- und Fondsbestandteile von Depots angerechnet). Eine solche Dauergebühr ist gerade für langfristig ausgerichtete Anleger ungünstig.


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Was solltest Du kommen sie den Brokern wissen?

Anders wie die Direktbanken sind die günstigen Online-Broker erste wenige Jahre bei der Markt. Uns stellen sie Dir also noch etwas näher vor.

Alle drei Broker von gemeinsam, dass sie Dir zeigen eine symbolische oder überhaupt keine belastungen berechnen, wenn freundin Aktien hagen ETFs kaufst. Sie haben vertrag mit kleineren Börsenplätzen zusammen Gettex, lang & schwarz oder Quotrix, die bei die Regionalbörsen bei München, Hamburg beziehungsweise Düsseldorf angedockt sind. Anstatt von vom Anleger nehmen die Broker für dein Dienste Geld über diesen Börsenplätzen, von die sie Deine Geschäfte abwickeln. Freundin zahlst je nach Preismodell zb 0 heu 1 euro – und weitere, apropos wir, 3 euro zahlt das Börsenplatz in den Broker. Das ist soweit an Ordnung und ich werde jeweils im Kleingedruckten der Abrechnung aufgelistet.

Die Wertpapiere in sich zu sein die gleichen, egal, bei welcher Börse Du sie kaufst. Das Preise können abweichen, aber ein kurzer aussicht zur uhr hilft Dir, günstig einzukaufen. Auch die kleineren Handelsplätze rechts sicherstellen, das stets mindestens deswegen gute Kauf- und Verkaufspreise für Wertpapiere gelten wie an einen anerkannten Referenzbörse – in dem Falle ns elektronische Handelsplattform Xetra an Frankfurt. Wenn aber Xetra abgeschlossen ist, fällt dieses Korrektiv weg. Uns raten für dich deshalb, immer nur zu ns Öffnungszeiten von Xetra kommen sie handeln (wochentags inmitten 9 und 17.30 Uhr), sogar wenn freundin theoretisch großzügigere Öffnungszeiten in Deinem Broker nutzen könntest. Wer während ns Xetra-Öffnungszeiten einen kommen sie teuren preis bekommt, kann sich an das Aufsichtsboard ns Börse wenden.

Scalable resources (Free Broker)

Das Münchener Unternehmen veröffentlichung 2016 zunächst ns digitalen Vermögensverwalter (Robo-Advisor). Stammen aus 2020 kann Kunden von Scalable Broker sogar ihr individuelles Depot zusammenstellen. Für Deutschland einzigartig ist die Möglichkeit, in dem Preismodell prime Broker wie in einer Abonnement Wertpapiere für einer Flatrate handeln kommen sie können. uvcdeals.com empfehlen für deinen Vermögensaufbau allerdings das Preismodell cost-free Broker ohne laufende Gebühr. Free-Broker-Kunden können alle ETFs gebührenfrei über Sparplan kaufen. Eine Einzelorder kostet maximal 0,99 Euro, ca 600 ETFs sind von dieser Einzelorder-Gebühr ausgenommen. Freundin musst sie für eines der beide Preismodelle entscheiden, könntest dennoch später kostenlos zum anderen wechseln.

Scalable Capital ist übrigens sind nicht Bank, aber arbeitet als Vermittler. Das Verrechnungskonto sowie das Verwahrung ihre Fondsanteile liegen in Baader Bank. Für Dich als Kunde zu sein aber ns Preisverzeichnis über Scalable resources relevant. Neben dem Handel per anwendung kannst Du das Depot auch per Internetbrowser in PC führen.

Du kannst in Scalable Capital in zwei Märkten handeln: entweder in Gettex oder von das anscheinend größere System von Xetra. Hier musst freundin zwar höher Ordergebühren zahlen, sie sind dennoch meist immer noch niedriger wie bei ns Direktbanken.

Trade Republic

Hinter profession Republic steckt ns Berliner Fintech, am Markt seit mitte 2019. Ns Unternehmen hat extrem niedrige Preise in Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Trade Republic bietet jedermann Orders zu einem Preis von einem euro an. Idol für dies Preismodell ist der US-amerikanische Broker Robinhood.

Alle order pauschal für zeigen einen euro – ns solches Geschäftsmodell kann sich tragen, indem das Service auf das notwendig eingeschränkt wird. Ns Fintech-Unternehmen arbeiten daher mit einer reinen App-Lösung. Das bietet zusammen einzigen Handelsplatz die Lang & schwarze farbe Exchange Börse an. Das gibt niemand Mindestbetrag für Einzelkäufe.

Anfang 2021 besorgt Trade Republic in einigen Kunden für Verdruss, weil der Broker vorübergehend das Handel mit der stark nachgefragten Aktie von Gamestop und ähnlichen Wertpapieren eingeschränkt hatte. Langfristige Anleger zusammen etwa Sparplan-Nutzer war nach unsere Kenntnis in jedoch nicht beeinträchtigt.

Smartbroker

Ende 2019 ist Smartbroker zusammen neuer Anbieter angetreten. Hinter steht ns Finanzdatenportal Wallstreet Online. Ns Broker bietet einer umfassendes Angebot: Kunden kann zahlreiche ETF-Marken und ist anders Wertpapiere in allen wichtigen deutsch Handelsplätzen kauf und verkaufen. Mit Gettex und lang & schwarz gibt es außerordentlich günstige Verträge: Einzelkäufe ab 500 euro Volumen ausgaben dort 0 Euro beziehungsweise 1 euro Pauschalgebühr.

Smartbroker ist ähnlich keine Bank, aber tritt wie Vermittler auf. Verrechnungskonto und Fondsanteile liegen bei der Großbank DAB, ns mittlerweile einer Marke das französischen BNP Paribas ist. Sie findest in vielen Vertragsunterlagen Bezüge in die DAB. Zum Dich zusammen Kunde ist aber das Preisverzeichnis über Smartbroker relevant.

Mehr sehen: Welche Prominente Sind 2020 Gestorben 2020, Prominenten

Smartbroker aufladen eine verdacht von 0,5 Prozent pro Jahr auf Geld, das Du in dem Verrechnungskonto liegen hast. Der Strafzins wird noch erst dann erhoben, wenn ihre geparktes Cash mehr zusammen 15 Prozent von Gesamtdepotwerts ausmacht. über Dir neu eingezahltes geld ist drei Monate lang über der berechnung ausgenommen. Wir raten in ab, größer Summen an dem Verrechnungskonto liegen zu lassen.